|
View: 477|Reply: 14
|
[Tempatan]
Tiap-tiap bulan bayar ‘extra’, tapi tempoh pinjaman masih sama... Rupanya selama ini peminjam buat silap!
[Copy link]
|
|
|
MELIHAT baki pinjaman rumah yang tidak berkurang walau bayaran bulanan dilakukan tanpa culas pasti membuatkan ramai berasa tertekan.
Tambahan pula ada yang membuat lebihan bayaran berbanding jumlah yang ditetapkan setiap bulan.
Jika anda tertanya-tanya tentang hal tersebut, ikuti penjelasan daripada pakar kewangan Financial Faiz menerusi TikTok.
"Ada yang bertanya apakah perbezaan antara capital repayment dengan advance repayment.
"Konsepnya, anda anggaplah advance repayment dan bulanan adalah lebih kurang sama... bayaran ekstra tu adalah untuk bulan depan.
"Contohnya loan RM1,000 tapi nak bayar RM3,000. Automatik RM2,000 tu dianggap sebagai advance repayment," jelasnya.
Sementara itu menurut Faiz, capital repayment atau bayaran pokok pula adalah kadar faedah kepada bank yang dikira berdasarkan baki hutang setiap hari.
"Kemudian keuntungan itu akan dikumpul untuk satu bulan, apabila anda bayar pinjaman... sebahagian pinjaman itu akan digunakan untuk bayar profit kepada bank dan sebahagian lagi untuk kurangkan baki pinjaman.
"Jadi capital repayment bertujuan untuk mengurangkan baki hutang pada hari atau pada waktu anda membuat bayaran.
"Contohnya, pada hari ini baki hutang adalah RM200,000, kemudian anda letak RM10,000, jadi baki hutang akan tinggal RM190,000.
"Pada hari itulah interest atau profit yang dikira pada hari itu dan hari-hari akan datang adalah berdasarkan RM190,000, tetapi bayaran bulanan tetap sama," tambahnya.
Kaedah ini seterusnya membolehkan peminjam dapat bebas hutang dengan cepat.
Jika bayaran dilakukan mengikut jumlah yang ditetapkan, pengurangan pinjaman menjadi lambat dan mengikut tempoh yang ditetapkan.
"Kalau nak pendekkan, bayarlah capital repayment... bagaimanapun ia untuk pinjaman semi-flexi.
"Jika full-flexi, dia punya kaedah berlainan kerana setiap bank ada full-flexi yang berbeza-beza," jelasnya lagi.
|
This post contains more resources
You have to Login for download or view attachment(s). No Account? Register
x
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Capital repayment kena bayar di counter beritahu teller specifically to reduce principal. Kalau tak cakap dia key in as advanced repayment. |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
silance replied at 26-4-2025 05:56 PM
Capital repayment kena bayar di counter beritahu teller specifically to reduce principal. Kalau tak ...
Kalau full flexi, byr lebih online pun ok dia terus kira daily rest rate atau remaining amount rate. Cuma tulah full flexi ni still boleh guna duit tu. |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Nak tanya pakar berbaloi ka keluarkan duit KWSP beli rumah cash?
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Decaffeinated replied at 26-4-2025 07:18 PM
Nak tanya pakar berbaloi ka keluarkan duit KWSP beli rumah cash?
Kalau bab beli cash cash ni pakar dia tengah sibuk kat bod rentis2. |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Decaffeinated replied at 26-4-2025 07:18 PM
Nak tanya pakar berbaloi ka keluarkan duit KWSP beli rumah cash?
Beli cash la untung, cth rega rumah 400k, 2 tahun lagi blh jual 800k berbanding pinjam bank 2 tahun lagi loan x berganjak masih 800k lg, nak jual rumah habuk pun xdak |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Samerosie replied at 26-4-2025 07:20 PM
Kalau bab beli cash cash ni pakar dia tengah sibuk kat bod rentis2.
hahahah baca soalan pon dah tau porumer nak petik sapa  |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
_kelly replied at 26-4-2025 07:36 PM
hahahah baca soalan pon dah tau porumer nak petik sapa
Soalan mengundang beb, mengundang.. |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Samerosie replied at 26-4-2025 07:20 PM
Kalau bab beli cash cash ni pakar dia tengah sibuk kat bod rentis2.
ada la tu..pakar terpaling cash!!! |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
tersembuurrrr ailoo haku
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
opkos la huntung kaka uii,, hat tu tapayah tag pakar, kira campur2 interest bagai pun mmg 2 kali ganda rega rumah
or buat short term pun ok.. iols penah buat 7 years je
or if amek loan, check lock in period berapa lama, once lock in abes boleh je settle semua kasik perabis
nak pump lebih each month pon boleh tp kena tengok jugak tau.. kalau terlebih pump kena penalty , iols dah kena dah with my current mortgage rumah ni, each month bank tolak rm1K, tak perasan mula2, then for 2 months camtu kena tolak, bila call bank kata terlebih pump , haru juga bank ni , ni tak sure apa terms sbb ni mortgage flexi 
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
baguih jugak saka porem melekat kat bod retis, kut tak.. laju tu.. al maklumlah smua guna chatGPT
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Soalan ni memang biasa timbul bila orang fikir nak beli rumah tanpa buat pinjaman. Jawapan dia—bergantung pada situasi kewangan dan matlamat jangka panjang kau. Jom tengok dari dua sudut: kelebihan dan kekurangan.
✅ Kelebihan beli rumah cash guna KWSP:- Tiada komitmen hutang bulanan:
- Tak perlu bayar faedah bank atau ansuran bulanan. Lega dari segi aliran tunai bulanan.
- Kos keseluruhan lebih rendah:
- Tak kena interest pinjaman rumah, yang kadang-kadang boleh jadi dua kali ganda harga asal rumah.
- Rumah terus jadi milik penuh:
- Tak perlu tunggu 30 tahun nak "habis bayar". Nama terus masuk geran, bebas nak jual/sewa.
❌ Kekurangan atau risiko:- KWSP tu untuk hari tua:
- Kalau guna banyak sangat, simpanan persaraan kau mungkin tak cukup. Kalau tak ada pelaburan lain, boleh rasa perit nanti.
- Pulangan KWSP agak stabil (sekitar 4-6%/tahun):
- Kalau rumah tu tak naik harga atau susah disewa, sebenarnya kau "hilang potensi" pulangan dari KWSP.
- Tak ada liquidity (tunai):
- Duit yang dah jadi rumah, kau tak boleh sentuh kecuali jual semula atau refinance. Kalau emergency, susah.
Bila berbaloi beli rumah cash guna KWSP?- Kalau rumah tu harga rendah dan kau yakin nilainya akan naik.
- Kalau kau dah ada simpanan lain untuk persaraan (ASB, pelaburan, hartanah lain).
- Kalau kau nak duduk sendiri dan tak nak beban bulanan.
Kalau tak pasti, mungkin guna sebahagian KWSP je untuk kurangkan amaun pinjaman rumah, pun satu jalan tengah yang bijak.
Nak aku bantu kira contoh kiraan (harga rumah vs KWSP vs loan)?
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Alright, jom kita buat satu contoh kiraan ringkas. Kita andaikan senario macam ni:
???? Harga Rumah: RM300,000???? Simpanan Akaun 2 KWSP: RM250,000???? Tempoh Pinjaman Kalau Buat Loan: 30 tahun???? Kadar Faedah Bank: 4.25% setahun
✅ Situasi 1: Beli Rumah Cash Guna KWSP- Guna RM300,000 (termasuk RM50,000 dari simpanan lain kalau KWSP tak cukup)
- Tiada hutang.
- Tiada bayaran bulanan.
- KWSP selepas pembelian tinggal: RM0 – RM250k, bergantung berapa guna.
Risiko: KWSP dah susut banyak atau habis. Tapi rumah jadi milik penuh.
???? Situasi 2: Buat Pinjaman Rumah 90% (RM270,000), Bayar 10% Deposit (RM30,000)Anggaran bayaran bulanan:Guna kalkulator loan, bayaran lebih kurang RM1,330 sebulan selama 30 tahun.
Jumlah Faedah Dibayar (kasar):RM1,330 x 12 bulan x 30 tahun = RM478,800
Tolak prinsipal RM270k → faedah lebih kurang RM208,800.
Kalau guna KWSP RM30k untuk deposit, masih tinggal RM220k dalam KWSP yang boleh berkembang ~5%/tahun.
Anggaran nilai KWSP kalau disimpan 20 tahun (dengan dividen 5%):RM220k boleh jadi lebih kurang RM583,000
???? Kesimpulan Ringkas:PilihanDuit KeluarFaedah DibayarKWSP TinggalRumah Milik Penuh Bila
Guna KWSP Beli CashRM300kRM0RM0Sekarang
Buat Loan, Guna KWSP RM30kRM30kRM208kRM220k → RM583kSelepas 30 tahun
Kalau kau boleh tahan komitmen bulanan, dan nak biar KWSP berkembang, ambil loan lebih untung jangka panjang.
Tapi kalau kau jenis tak suka berhutang langsung, dan mahu rumah terus jadi milik penuh, guna KWSP pun ok, dengan syarat ada backup plan untuk hari tua.
Kau ada bajet harga rumah yang kau tengah tengok ke? Boleh aku kira ikut situasi sebenar.
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
Post time 26-4-2025 03:25 PM
变色卡
